Cara Mudah Pengajuan KPR dan Tips Perhitungan KPR yang Tepat

Memiliki rumah sendiri adalah impian banyak orang. Sayangnya, di tengah tingginya harga rumah saat ini membuat banyak orang kesulitan membeli rumah sehingga Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sering menjadi solusi untuk mewujudkannya. 

Proses pengajuan KPR memiliki proses yang cukup panjang dan harus diperhitungkan dengan baik agar cicilan KPR tidak membebani keuangan bulanan Anda. Untuk itu, sebelum mengajukan KPR, Anda harus memiliki pemahaman yang baik tentang proses pengajuan KPR termasuk perhitungan cicilannya. 

Berikut ini adalah penjelasan yang akan membantu Anda memahami langkah-langkah pengajuan KPR dan cara menghitung cicilan KPR dengan mudah.  

Proses Pengajuan KPR di Bank

Ada beberapa tahap dalam proses pengajuan KPR yang harus Anda ikuti. 

1. Persiapkan Dokumen yang Dibutuhkan

Bank biasanya meminta dokumen seperti:  

   - KTP, KK, dan NPWP.  

   - Slip gaji atau laporan penghasilan.  

   - Rekening koran 3 bulan terakhir.  

   - Surat keterangan kerja atau dokumen usaha bagi wiraswasta.  

   - Bukti bayar pajak terakhir 

Biasanya ada dokumen-dokumen tambahan yang diminta tergantung dari bank tempat Anda mengajukan KPR. 

2. Pilih Bank yang Tepat

Cari bank yang menawarkan suku bunga kompetitif dan fasilitas yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Perhatikan juga legalitas bank yang menawarkan KPR, apakah bank tersebut sudah terdaftar dan berizin OJK, untuk menghindari masalah ke depannya. 

3. Ajukan Permohonan KPR

Isi formulir pengajuan di bank pilihan Anda. Pastikan semua data yang diisi sesuai dan lengkap untuk mempercepat proses verifikasi. Pastikan Anda mengisi data dengan jujur agar permohonan KPR Anda lebih mudah disetujui. 

4. Proses Verifikasi dan Appraisal

Bank akan memverifikasi data Anda dan melakukan appraisal terhadap properti yang akan dibeli. Langkah ini bertujuan untuk menilai nilai pasar properti dan kelayakan kredit Anda.  

5. Penerimaan Persetujuan (Approval)

Jika pengajuan disetujui, bank akan mengeluarkan Surat Persetujuan Kredit (SPK). Anda kemudian menandatangani akad kredit dan mulai mencicil sesuai jangka waktu yang disepakati.  

Tips Perhitungan KPR yang Tepat agar Tidak Membebani Keuangan Anda

1. Hitung Kemampuan Finansial Anda  

Pastikan cicilan KPR tidak lebih dari 30% penghasilan bulanan Anda. Sisakan anggaran untuk kebutuhan lain, termasuk dana darurat. 

2. Gunakan Simulasi KPR

Banyak bank telah menyediakan kalkulator simulasi kredit online. Anda bisa coba kalkulator ini untuk menghitung estimasi cicilan bulanan yang harus Anda bayar. 

3. Pahami Suku Bunga

Beberapa KPR biasanya menyediakan beragam jenis suku bunga seperti berikut ini: 

- Suku Bunga Tetap (Fixed Rate): Cicilan tetap selama periode tertentu, biasanya 1-5 tahun pertama.  

- Suku Bunga Mengambang (Floating Rate): Cicilan berubah mengikuti fluktuasi suku bunga pasar.  

4. Perhatikan Biaya Tambahan

 Selain cicilan, pengajuan KPR biasanya diikuti dengan biaya-biaya lainnya seperti:  

- Biaya administrasi.  

- Asuransi jiwa dan properti.  

- Biaya notaris dan pajak.  

- Maintenance rumah 

Contoh Simulasi Perhitungan KPR

Misalnya, Anda ingin membeli rumah seharga Rp500 juta dengan DP 20% (Rp100 juta). Maka, pinjaman KPR Anda adalah Rp400 juta. Jika suku bunga tetap 10% per tahun dengan jangka waktu 15 tahun:  

- Total bunga: 10% x Rp400 juta x 15 tahun = Rp600 juta.  

- Total pinjaman: Rp400 juta + Rp600 juta = Rp1 Miliar   

- Cicilan per bulan: Rp1 Miliar ÷ 180 bulan = Rp5.55 juta

KPR memang bisa menjadi solusi untuk mewujudkan rumah impian Anda. Tapi, perhitungan dan pertimbangan yang matang sangat diperlukan agar cicilan KPR tidak membebani keuangan Anda. Bingung pilih produk KPR yang tepat? Coba  KPR Prima Lestariyuk! Nikmati fasilitas bunga mulai 8.75% per tahun. Klik di sini untuk cek info selengkapnya.